如何防范利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的行為？洗錢罪的行為方式主要有哪些？
2023-06-28 16:23:26 來源：法律解答
如何防范利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的行為？
偽造商業(yè)票據(jù)：
洗錢者首先將犯罪收益存入A國銀行，并用其購買信用證，該信用證用于某項(xiàng)虛構(gòu)的從B國到A國的商品進(jìn)口交易，然后用偽造的提貨單在B國的銀行兌現(xiàn)。有時犯罪者也利用一些真實(shí)的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益，但在數(shù)量和價格上做文章。
通過證券業(yè)和保險業(yè)洗錢：
一些洗錢者利用國際證券市場進(jìn)行洗錢。在保險市場，一些洗錢者常常購買高額保險，然后再以折扣的方式低價贖回，中間的差價則是通過保險公司“凈化”的錢。
用支票開立賬戶進(jìn)行洗錢：
在很多國家對洗錢活動進(jìn)行的調(diào)查中都顯示，洗錢的方法之一就是利用票據(jù)交易所開出的票據(jù)，這種方法被廣泛的運(yùn)用在了世界范圍內(nèi)的洗錢活動中。
除了以上這些，洗錢者還會利用銀行存款的國際轉(zhuǎn)移進(jìn)行洗錢。或是利用非法資金作抵押取得完全合法的銀行貸款，然后再利用這些貸款購買不動產(chǎn)、企業(yè)或其他資產(chǎn)。再有就是利用期貨、期權(quán)洗錢。而在國際金融市場上利用金融衍生產(chǎn)品，通過復(fù)雜的金融交易洗錢則是跨國洗錢的重要方式之一。
洗錢罪的行為方式主要有哪些？
1、提供資金帳戶。這是贓款在金融領(lǐng)域內(nèi)流轉(zhuǎn)的第一個環(huán)節(jié)，贓款持有人首先在金融機(jī)構(gòu)開立一個帳戶，然后才將該贓款匯出境外或開出票據(jù)以供使用等。
2、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券。行為人只要明知該財產(chǎn)是上述犯罪所得的，無論采取質(zhì)押、抵押還是買賣的方式同財產(chǎn)持有人交易，將該財產(chǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)，即可構(gòu)成本罪。
3、通過轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移。也就是將非法資金混雜于合法的現(xiàn)金中，憑借銀行支票或其他方法使這筆資金以合法的形式出現(xiàn)，以便用來開辦公司、企業(yè)，從而使得非法資金具有流動性并獲得利潤。
4、協(xié)助將資金匯往境外。
5、以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)。這主要是指：將犯罪收入藏匿于各種交通工具中，帶出國境，然后兌換成外幣或購買財產(chǎn)，或以國外親屬的名字存入國外銀行，然后再返回本國;開設(shè)賓館、洗浴、歌舞廳等服務(wù)行業(yè)及日常使用現(xiàn)金量大的行業(yè)，把非法獲取的收入混人合法收入之中;用現(xiàn)金購買不動產(chǎn)等然后變賣出去;用“高昂”的價格購買某種劣質(zhì)的產(chǎn)品甚至廢料等將錢寄往異地或異國的同伙，以此將錢轉(zhuǎn)移出去，使贓錢合法化等。
